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人民币接连贬值 换美元真的就能躺着赚钱?

来源: 和讯网  2016-10-28 16:28

尤其是10月17日,美元对人民币汇率中间价下跌222个基点,低至6.7379,创下6年来的新低。

本文首发于微信公众号:说钱。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

最近一段时间,人民币又双叒叕贬值了。尤其是10月17日,美元对人民币汇率中间价下跌222个基点,低至6.7379,创下6年来的新低。

有人算过一笔账,按兑换1万美元计算,10月17日比一年前需要多花3943元(2015年10月18日人民币对美元汇率中间价为6.3436)。

也就是说,如果有人在一年前兑换1万美元,即使他换的那笔美元放在那里不做任何投资,这一年他也能赚将近4000元!

美国老嚷嚷着要加息,很多人都担心人民币继续贬值下去,考虑换美元。可是换美元真的值吗?怎么换美元才划算?今天钱哥就来说道说道。 

换美元到底值不值?

1、换美元真的躺着就能赚钱?

最近人民币贬值得有点快,有媒体和砖家不分青红皂白,建议大家赶快换美元,说什么再不换你的资产就缩水了,再不换以后连5万的限额也可能没有了……总之各种耸人听闻!

这里钱哥提醒大家,换美元前,你想清楚“换美元干啥了吗”?

有人可能会说:“换美元是为了资产保值增值啊,你不也说了吗,去年换1万美元,躺着也能赚将近4000元,这比理财强多了!”

如果你真的这么认为,哥就只能“呵呵”你的数学了。

按去年10月18日人民币对美元的汇率中间价,当时换1万美元,需要63436元人民币!

63436元人民币投资的话,一年收益3943,算下来年化收益也才6.22%。再扣去银行要赚取的差价,收益就更低了! 

人民币对美元汇率自去年8· 11汇改以来,已经贬了不少了,未来还有多大贬值空间,这个也不是你我屌丝能把握得准的。

这么算下来,费劲巴拉地换美元,还不如投资P2P呢。P2P收益虽然一降再降,但随便选个一年收益也有7%、8%,而且只要选对平台,妥妥地拿收益不说,还更省心。

没有对比就没有伤害,打算换美元放那不动、躺着赚钱的朋友,换美元前一定要算清楚了,别头脑一热被砖家忽悠,最后钱没赚着,专给银行贡献利润了。

2、换美元投资,这些“坑”你要知道!

有朋友可能会说,换了美元之后也可以投资理财啊,什么B股啊,QDII基金啦,美元银行理财产品啦,啥啥啥的都可以投资。

那样的话,换美元不仅可以赚汇率差价,还可以赚投资收益,两者加起来,肯定比持有人民币强。

是,哥不否认换美元也可以投资,但是这些投资渠道真的有那么好吗?

先说QDII基金。

今年以来,由于人民币持续贬值,QDII基金表现得确实不错,超过7成都获得了正收益,有的年初至今甚至上涨了30%左右,相当可观。可是,历史不代表未来,人民币已经贬值不少了,以后趋势如何,谁都不好说。

更何况,QDII基金也不是你想买就能买的,目前国内156支QDII基金,一大半都在限购或暂停申购,仅73支能购买,而且这其中还有23支标注“限大额”!

此外,QDII基金不仅费率高,而且赎回时间长,一般要半个月才能到账。身为屌丝,本来钱就少,如果投资QDII基金,一旦着急用钱,就只能干着急了。 

除了QDII基金,有砖家或大V建议投资B股,说什么B股是外币标价,上证的股票就是美元结算,现在B股同一份资产和A股有很大的折价空间,未来收益率肯定能向好,回报率不容小觑。

这话是不是扯淡哥不评价,但要提醒大家的是,B股的盘子相比于A股实在太小,流动性也不太好,一旦有机构或大户联手抛售就很容易崩盘。

10月17日B股就曾“闪崩”,一度大跌6.69%!就咱们屌丝手头那点可怜的余粮,在A股都折腾不起,境外投资者众多的B股就更不用说了。

3、对屌丝而言,换美元不如不换!

除了上面这些,其他大家比较熟悉的就是美元存款和美元理财产品了,但说起收益率,钱哥只能“呵呵”了,因为它们比人民币的还要低很多!

根据融360统计数据,9月份我国银行共发行115款美元理财产品,其平均收益率仅为1.54%!而同期人民币理财产品,平均收益率为3.70%!

中国银行来说,美元活期存款利率仅为0.05%,一年期和二年期存款利率仅为0.75%。这意味着即使你花了六七万块钱,换了1万美元,存中行一年收益也不过75美元,换成人民币也不过500多点!

而如果不换美元,直接存中行的话,即使按活期0.30%的利率,一年收益也差不多200元; 

存一年定期的话,按1.75%年化收益计算,利息也有1000多元。

可能你说,股份制银行,尤其是外资银行,外币存款利率大多高于国有银行。可是,高能高到哪去?能高上天不?哥查了下,美元一年期利率外资银行高的也不过1%左右。

So,说了这么多,哥并不是说换美元一定是错,上述美元理财产品全是垃圾,根本没存在必要。

哥想说的是,对于咱们小屌丝而言,如果你近期内没有出国留学、旅游、用美元大量海淘的需求,就没必要瞎折腾换美元!

当然,如果你“不幸”是高净值人士,资产千万以上,那么你显然要换美元。

真刚需,怎样换美元才划算?

1、想换美元,这些你必须知道!

有小伙伴说,我是真的有需求,要换一笔美元,该怎么换?

拿身份证去银行柜台,或者通过银行手机APP就能换,但要注意,除非你能提供学费之类的收费证明,否则每人每年最多只能购汇5万美元!

而且这5万美元也不是你想换就能换的,不同银行对每人每天换购的美元现钞也有自己的规定,有的还需要预约,换汇前一定要打电话弄清楚。

另外,虽然在银行换美元银行不收手续费,但并不意味着银行是活雷锋、你不用支付相关费用!

以招行为例。10月18日,100美元的现钞卖出价是675.32元,现钞买入价是667.23元。(注意,这里的现钞卖出价和买入价是针对银行而言的,对于购汇者而言则相反。) 

这说明,10月18日在招行购买100美元现钞,需要支付675.32元人民币,但你同一天在招行卖出100美元现钞,则只能收回667.23元。

表面上你到招行换购美元,招行没收手续费,但其实招行每100美元就赚了8.09元!如果再对比人民币对美元的中间价汇率,银行赚的就更多了。

所以,在打算短期持有美元避险前,你一定要把这部分费用考虑进去。就以上面为例,如果钱哥10月18日闲着没事先在招行换了1万美元,后来又卖出,一来一去,哥就损失了809元!

只有美元对人民币汇率涨了809个基点后,我在招行换汇的收支才能持平,再往上涨的时候,我才能盈利。

2、怎样换美元才划算?

从上例可以看出,除非能确定人民币将持续贬值,否则换美元短期持有,并不明智。

当然,如果你实在有需求想换美元,或者不怕死想尝试换美元投资,哥建议还是选择一个卖出价和买入价差价最小的银行,因为那样才能赚得多。

下表是哥整理的各大行人民币对美元的最新牌价,从表中也能看出,如果想换美元,中信银行美元价格最低,招行价格最高。这意味着,同样数额的人民币,在中信银行换到的美元最多,在招行换到的美元最少。

另外,换美元前一定要弄清楚你需要换的是美元“现钞”还是“现汇”。简单地说,现钞就是实实在在的现金,是看得见的钱;而现汇是看不见的,只存在于账面上的外汇。 

从上表中也能清晰地看出,各个银行卖给咱老百姓的,无论是美元现金,还是美元现汇,价格都是一样的。但如果咱们想把美元卖给银行换回人民币,那价格可就差远了。

民生银行为例,现钞的买入价是6.6718,现汇的买入价是6.7257,也就是说,如果你卖给民生银行1万美元,用现汇卖的话,可以得到67257元,卖现金的话,只能卖66718元,差了539元。 

所以啊,如果你不是要出国留学、旅游等需要用美元现金的话,只是想换美元投资理财,避免财富缩水,哥建议买现汇就行了。

一提起人民币贬值,人们就想到换美元,这是个误区。其实人民币贬值分两种情况,不同的贬值有不同的影响,需要不同的应对策略。

文章来源:微信公众号说钱

[责任编辑:曾真真]

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